Carta de crédito contemplada: Estratégias para o sucesso financeiro

A aquisição de uma carta de crédito contemplada é uma estratégia inteligente para investir em diferentes tipos de bens, sem a necessidade de aguardar pela contemplação no consórcio.

Esta alternativa de investimento oferece inúmeras vantagens, permitindo a aquisição de imóveis, capital de giro para empresas e até mesmo maquinários agrícolas, sem recorrer a financiamentos com altas taxas de juros.

Essa flexibilidade permite que os investidores diversifiquem seus portfólios e aproveitem oportunidades de mercado com maior agilidade.

Mas afinal, o que são cartas contempladas e por que elas são uma excelente oportunidade de negócio? Continue conosco e descubra todos os benefícios dessa estratégia de investimento!

O que é uma carta de crédito contemplada?

Uma carta de crédito contemplada é um tipo de carta de crédito que já foi sorteada em um consórcio, isso significa que o consorciado já foi escolhido para receber o crédito correspondente ao valor da carta.

Uma vez contemplado, o consorciado pode utilizar esse crédito para adquirir um bem ou serviço, como um imóvel ou outro produto específico conforme as regras do consórcio. A contemplação pode ocorrer por sorteio periódico entre os participantes do grupo de consórcio ou por meio de lances, em que os consorciados oferecem valores extras para antecipar a contemplação.

Mas lembre-se: o consorciado não recebe o dinheiro em mãos, e sim um documento – a carta de crédito – que possui a mesma funcionalidade, e que lhe dá o poder de compra.

Como funciona a carta de crédito contemplada?

Resumidamente, a carta de crédito contemplada é o documento que o consorciado obtém e que lhe dá o direito de usufruir do valor contratado no seu consórcio.

Assim, é necessário que o cliente tenha um consórcio contratado e os pagamentos em dia para participar dos sorteios e poder receber este direito.

Mas, isso significa que é preciso contratar um consórcio e esperar a contemplação?

Não necessariamente! Se deseja utilizar o crédito do consórcio, que não há juros, de forma rápida e sem a necessidade de esperar pela contemplação, é possível ainda “comprar uma carta de crédito já contemplada”.

Assim, você ingressa em um grupo de consórcio, com a vantagem de ter uma carta de crédito já contemplada em mãos, tendo o direito de realizar a compra do bem que desejar, ou ter acesso ao crédito disponível instantaneamente, sem esperar para ser contemplado.

Porém, o comprador assume também a titularidade do documento e todas as demais pendências ligadas ao consórcio presentes em contrato, inclusive as parcelas pendentes de pagamento.

Como ter acesso a carta de crédito contemplada?

Existem basicamente duas formas de ter acesso a uma carta de crédito contemplada: pela adesão de um consórcio ou através da compra de uma carta já contemplada.

Na primeira opção, é necessário realizar a contratação de uma modalidade de consórcio, seja consórcio de imóveis, consórcio de pesados, ou qualquer outra, e aguardar até que sua carta de crédito seja sorteada ou através de diferentes tipos lances que possibilita acelerar a contemplação.

Já se o objetivo é ter acesso momentâneo a carta de crédito, pode-se adquirir uma carta que já está contemplada e ingressar em um grupo de consórcio.

Assim, o interessado compra a carta de crédito de um consorciado que já contemplou a carta de consórcio, ou seja, de uma pessoa que já possui uma cota, obtendo todas as vantagens que um consórcio oferece, mas com um benefício extra: não precisar esperar ser sorteado ou ser necessário ofertar lances, pois a carta já foi contemplada em um sorteio anterior.

No entanto, ao comprar a titularidade de uma carta contemplada, podem surgir dúvidas sobre o pagamento e como se terá acesso a este montante.

Assim, é preciso ressaltar que, quando se compra a titularidade de uma carta de crédito, o novo titular do documento assume toda a responsabilidade do antigo titular da cota.

Em outras palavras, o novo titular assume todas as responsabilidades e obrigações do antigo consorciado para com o grupo ao qual ingressou. O pagamento de todas as parcelas posteriores à aquisição da carta contemplada, ficam assim sob a responsabilidade do novo titular da cota.

Em que momento a aquisição de uma carta de crédito contemplada é um bom negócio?

Para ajudar você a entender em que momentos a carta contemplada é um bom negócio, listamos algumas vantagens que ela apresenta.

Possibilita a compra a vista e assim poder de negociação

Como já mencionamos, a carta contemplada dá ao consorciado o poder de compra do bem desejado de forma à vista.

Assim, basta ter a carta de crédito em mãos para a compra do bem. E esse fator entrega ao comprador maior poder de negociação, o que muitas vezes gera economia na aquisição do bem.

Isso permite que a economia gerada durante a compra possa ser destinada a diversas outras finalidades. Dentre elas o pagamento de documentações inerentes ao bem, reformas ou até mesmo para a quitação de parcelas do próprio consórcio.

Processo de compra rápido e sem burocracias

Como já mencionado, a carta contemplada serve como um pagamento à vista, o que simplifica todo o processo de compra.

Diferentemente das modalidades de financiamento, por exemplo, onde processo é muito mais burocrático, e a análise de crédito pode se prolongar por meses.

Dessa forma, quando se deseja realizar um investimento de forma rápida, para a compra de bens, a carta de crédito contemplada apresenta ótimo custo benefício, pois permite o uso do valor do crédito de forma instantânea.

Mas, é preciso salientar que em algumas situações o crédito é liberado na conta do próprio titular do consórcio, e em alguns casos, primeiro escolhe-se o bem e posteriormente a administradora do consórcio libera o crédito para o pagamento diretamente para o vendedor. Ou seja, depende das regras de cada administradora.

Economia

Esse com certeza é um dos principais fatores que fazem da carta de crédito contemplada um excelente negócio.

E o motivo é simples: o custo é muito menor do que de um financiamento, ou seja, é uma ótima forma de economizar.

Isso porque sobre o financiamento há incidência de juros e outras diversas taxas. No consórcio há somente a cobrança da taxa de administração, que possui um valor até 248 % menor quando comparada aos juros do financiamento.

Veja só este comparativo:

Ou seja, uma economia de R$ 1.704.634,40. Praticamente o valor de dois imóveis!

É seguro comprar carta de crédito contemplada?

Adquirir uma carta de consórcio contemplada é uma prática segura, respaldada pela legislação vigente, especificamente pela Lei dos Consórcios. No entanto, é fundamental adotar medidas de precaução para mitigar possíveis riscos e fraudes associados a essa transação.

Como faço para comprar a carta de crédito?

Para adquirir uma carta de crédito contemplada, é importante seguir alguns passos e ter cuidado para evitar fraudes e problemas futuros. Aqui está um guia para ajudá-lo nesse processo:

1. Pesquise e planeje

Antes de iniciar sua busca por uma carta de crédito contemplada, é fundamental entender suas necessidades financeiras e verificar se essa é realmente a opção adequada para você. Analise cuidadosamente suas metas e prioridades financeiras, como o valor desejado, prazos de pagamento, taxas, entre outros fatores.

2. Determine a fonte confiável

É essencial encontrar uma fonte confiável para adquirir uma carta de crédito contemplada. Recomenda-se buscar por empresas especializadas e bem estabelecidas no mercado, que tenham boa reputação e experiência no ramo, como a Rëvo, por exemplo.

3. Verifique a autenticidade

Antes de prosseguir com qualquer negociação, certifique-se de que a carta de crédito que está sendo oferecida é autêntica. Solicite documentos e comprovantes que atestem a validade da carta, como comprovantes de pagamento das parcelas, entre outros.

Além disso, é fundamental ter acesso ao número da carta e conferir sua veracidade junto à instituição financeira responsável. Nesses casos, uma corretora de consórcios é a sua melhor parceira para garantir que está fazendo um bom negócio.

4. Negocie e formalize o acordo

Após encontrar uma oferta adequada e conferir sua autenticidade, negocie os termos e condições com o vendedor. Certifique-se de que todos os detalhes, como valor, prazos, taxas e cláusulas, estejam claros e bem definidos. Em seguida, formalize o acordo por meio de um contrato escrito, que deve ser registrado em cartório para garantir sua validade legal.

5. Realize a transferência

Após assinar o contrato e finalizar todas as negociações, proceda com a transferência da carta de crédito contemplada para o seu nome. Esse processo normalmente envolve a participação de instituições financeiras, portanto, verifique os procedimentos necessários junto ao banco emissor e cumpra todas as suas exigências.

Mas lembre-se: A carta contemplada pode ter um custo extra

Por se tratar de uma carta de crédito contemplada, com o direito de compra imediata, o antigo titular muito provavelmente irá querer receber o valor que pagou até o momento e ainda obter algum lucro sobre a venda da carta contemplada.

Ou seja, o novo titular terá que desembolsar uma quantia acima do valor já pago pelo antigo titular, para ter o direito ao montante contemplado.

Portanto, vai ser necessário contar com um valor de entrada, para pagar o valor inicial ao antigo titular da carta contemplada.

Para compreender melhor esta situação, trouxemos um exemplo!

Ana tem um carta contemplada de R$300.0000,00 para investimento em imóveis. Ela pagou 15 parcelas de R$1.875,00 cada, totalizando o valor investido até o momento de R$28.125,00.

Ao ser contemplada, ela vê oportunidade de vender a carta de crédito e ganhar um valor extra sobre tal. Por isso ela oferece ao José a carta contemplada de R$300.000,00 por um valor de R$40.000,00 (referente às parcelas já pagas, mais um valor extra que deseja receber) de entrada e José assume as parcelas pendentes.

Ou seja, é possível que no momento da compra da carta contemplada, o valor seja um pouco maior do que o das parcelas pagas até o momento.

Contudo, mesmo pagando um valor superior ao pago pelo antigo titular, o custo ainda é muito inferior ao que o cliente teria que pagar caso optasse por um financiamento, por exemplo.

Assim, a compra da carta contemplada pode ser 40% mais barata do que um financiamento. Além disso, o processo é muito menos burocrático.

Desta forma, a carta de crédito contemplada ainda é um excelente investimento para quem deseja realizar a compra de um bem com certa rapidez, com menos burocracia e sem pagar um alto valor em juros, incidentes em outras modalidades de investimentos.

O que precisa para comprar carta de crédito contemplada?

Para comprar uma carta de crédito contemplada, é necessário passar por algumas etapas e requisitos específicos. O primeiro passo é entrar em contato com uma administradora de consórcios confiável que ofereça cartas de crédito contempladas. Em seguida, será necessário fornecer algumas informações e documentação para iniciar o processo de análise de crédito.

Os principais requisitos geralmente incluem:

• Análise de crédito: A administradora irá realizar uma análise cadastral para avaliar a capacidade de pagamento do interessado. Esse processo pode incluir a verificação de score de crédito, comprovação de renda e avaliação de histórico financeiro.
• Documentação pessoal: Será necessário fornecer documentos pessoais, como RG, CPF e comprovante de residência, para comprovar a identidade e residência do comprador.
• Maioridade: O comprador precisa ser maior de idade, ou seja, ter pelo menos 18 anos para poder adquirir uma carta de crédito contemplada.

Lembre-se de que as exigências podem variar entre as administradoras, por isso é importante verificar com cada empresa quais são os requisitos específicos para a compra da carta de crédito contemplada.

É fundamental ressaltar que a aquisição de uma carta de crédito contemplada deve ser realizada com cuidado e pesquisa. Verifique a credibilidade da empresa e busque orientação profissional para garantir uma compra segura e confiável.

Como usar a carta de crédito contemplada?

Existem diversas opções de investimento para utilizar uma carta de crédito contemplada. Algumas alternativas interessantes são:

• Imóveis: Utilize a carta contemplada para adquirir imóveis. Essa é uma forma sólida de investimento, com potencial de valorização e geração de renda através de aluguéis.
• Veículos: Se você possui interesse em investir em veículos, pode utilizar a carta de crédito contemplada para adquirir carros, caminhões, aeronaves entre outros. Ao comprar o veículo à vista, é possível obter melhores condições e até mesmo revendê-lo posteriormente com lucro.
• Negociação de dívidas: Caso possua dívidas com juros altos, é possível utilizar a carta contemplada para quitar ou renegociar essas dívidas. Dessa forma, você pode fazer uma economia significativa ao reduzir os juros pagos mensalmente.
• Investimentos financeiros: Se você prefere investir em instrumentos financeiros, pode utilizar a carta de crédito contemplada para aportar em aplicações como fundos de investimento, ações, títulos públicos ou privados. Lembre-se de analisar a rentabilidade e os riscos envolvidos em cada investimento antes de tomar a decisão.
• Empreendedorismo: Utilize a carta de crédito como capital inicial para o seu próprio negócio. Essa opção requer planejamento e estudo de mercado, mas pode ser uma alternativa interessante para quem deseja empreender.

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