Como escolher um consórcio? Veja 7 dicas infalíveis!

Se você está em busca de uma maneira inteligente de realizar seus investimentos financeiros sem comprometer seu orçamento, o consórcio pode ser a solução perfeita para você. No entanto, escolher um consórcio ideal pode parecer uma tarefa desafiadora diante da variedade de opções disponíveis. Mas não se preocupe, estamos aqui para te ajudar!

Neste blog, reunimos 7 dicas infalíveis que irão te guiar nessa jornada de escolha do plano de consórcio perfeito. Você aprenderá estratégias e orientações que o ajudarão a tomar decisões informadas e seguras.  Então acompanhe-nos e embarque nesse caminho de conquistas!

O que é um consórcio?

Um consórcio é uma modalidade de compra cooperativa em que um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de adquirir um bem ou serviço. Essa forma de financiamento é bastante comum para a compra de carros, caminhões, máquinas agrícolas, imóveis, capital de giro para empresas, serviços e até mesmo aeronaves particulares.

No consórcio, cada participante contribui mensalmente  com um valor determinado, que é utilizado para formar um fundo comum. Periodicamente, por meio de sorteios ou lances, um ou mais membros do grupo são contemplados e recebem a carta de crédito, que possibilita a aquisição do bem desejado.

Uma das vantagens do consórcio é a ausência de juros, o que o torna uma alternativa financeiramente vantajosa em relação aos financiamentos tradicionais. Além disso, o consórcio oferece flexibilidade, permitindo que o participante escolha o valor da carta de crédito desejado e o prazo em que pretende pagar.

7 dicas para escolher um consórcio

Escolher um consórcio é uma decisão financeira importante que requer cuidado e análise. Com tantas opções disponíveis no mercado, é essencial ter em mente alguns critérios para tomar a melhor decisão. Veja a seguir 7 dicas que você precisa estar atento.

Defina o seu objetivo financeiro

Definir um objetivo financeiro é fundamental ao escolher um consórcio, pois isso permitirá que você tenha clareza sobre o propósito e a finalidade do seu investimento. Ao estabelece-lo, você terá um direcionamento claro e poderá tomar decisões mais informadas ao selecionar o consórcio mais adequado às suas necessidades.

Existem diferentes objetivos que podem ser alcançados por meio de um consórcio, como a compra de um imóvel, um terreno, maquinários, a realização de um projeto específico ou aumentar seu patrimônio.

Além disso, ter um objetivo financeiro claro também contribui para manter o foco e a disciplina durante o período de pagamento das parcelas do consórcio. Ou seja, saber exatamente o que você deseja alcançar com o consórcio torna mais fácil manter o compromisso financeiro e evitar desvios de recursos para outros fins.

A definição do objetivo também ajuda na adequação do valor das parcelas ao seu orçamento. Ao ter uma meta estabelecida, você poderá avaliar se o valor das parcelas do consórcio se encaixa nas suas possibilidades financeiras mensais, evitando comprometer sua reserva.

Faça uma pesquisa de mercado

Fazer uma pesquisa de mercado na hora de escolher um consórcio é de extrema importância para garantir que você faça a escolha mais adequada às suas necessidades financeiras. Aqui estão alguns motivos pelos quais realizar essa pesquisa é fundamental:

1. Conhecer as opções disponíveis

Ao realizar uma pesquisa de mercado, você terá a oportunidade de conhecer as diversas opções de consórcio oferecidas por diferentes instituições financeiras. Isso inclui comparar taxas de administração, prazos, condições contratuais e benefícios adicionais oferecidos por cada uma delas. Dessa forma, você poderá identificar qual consórcio se adequa melhor às suas expectativas e requisitos.

2. Avaliar a reputação da administradora

A pesquisa de mercado também permite avaliar a reputação e a credibilidade das administradoras de consórcio. Verificar a opinião de outros clientes, pesquisar sobre a solidez financeira da empresa e analisar seu histórico de atuação são aspectos importantes para garantir que você esteja lidando com uma instituição confiável e segura.

3. Comparar custos e condições

Cada consórcio possui suas próprias taxas de administração, prazos e condições contratuais. Ao realizar uma pesquisa de mercado, você poderá comparar os custos e as condições oferecidas por diferentes consórcios. Isso lhe dará uma visão mais clara sobre qual instituição oferece as melhores opções, evitando custos desnecessários e garantindo um melhor retorno sobre o seu investimento.

4. Verificar o histórico do consórcio

Além de avaliar a reputação da administradora, é importante verificar o histórico do consórcio em si. Isso inclui analisar a quantidade de contemplações realizadas, a taxa de inadimplência, as assembleias realizadas e a transparência na gestão dos recursos. Essas informações podem ser obtidas por meio de pesquisas online, consultas a órgãos reguladores e até mesmo conversando com pessoas que participaram de consórcios anteriores.

5. Garantir um investimento seguro

Ao realizar uma pesquisa de mercado e selecionar um consórcio com base em informações sólidas, você estará garantindo um investimento seguro. Essa análise prévia ajuda a evitar possíveis fraudes, golpes ou problemas financeiros futuros, proporcionando tranquilidade durante todo o período do consórcio.

Fique atento às taxas e custos envolvidos

Ficar atento às taxas e custos envolvidos na hora de escolher um consórcio é de extrema importância para evitar surpresas desagradáveis e garantir que sua escolha seja financeiramente viável. Aqui estão alguns motivos pelos quais essa atenção é fundamental:

Planejamento financeiro adequado: Como já falamos anteriormente, as taxas de administração, por exemplo, podem variar entre as administradoras e impactar diretamente o valor total que você pagará pelo consórcio. Ao estar ciente desses custos, você poderá incluí-los em seu planejamento financeiro, evitando surpresas e garantindo que sua escolha esteja alinhada com sua capacidade financeira.

Comparação entre diferentes consórcios: Ao analisar as taxas e custos envolvidos em diferentes consórcios, você poderá comparar e avaliar as opções disponíveis de forma mais precisa. Isso permitirá que você identifique qual consórcio oferece as melhores condições em termos de custo-benefício. Lembre-se de considerar não apenas as taxas de administração, mas também outros custos adicionais, como seguro e fundo de reserva.

Evitar custos ocultos: Além das taxas de administração, é importante ficar atento a possíveis custos ocultos que possam surgir ao longo do consórcio. Alguns exemplos incluem taxas de transferência de cotas ou multas por atraso no pagamento das parcelas. Ao ler atentamente o contrato e esclarecer todas as dúvidas, você poderá evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Verifique os prazos e contemplação

Em relação à contemplação, ela se refere à etapa em que o consorciado é contemplado com a carta de crédito, ou seja, quando ele tem o direito de utilizar o valor para adquirir o bem desejado.

Ficar atento a esse aspecto é crucial, pois a contemplação pode ocorrer por sorteio ou lance. Compreender as regras e condições do consórcio, como a quantidade de contemplações mensais e a possibilidade de antecipação por meio de lance, permite que você planeje suas estratégias e aumente suas chances de ser contemplado mais rapidamente.

Além disso, ao acompanhar atentamente os prazos e a contemplação, você poderá se preparar para a aquisição do bem, seja ele um imóvel, um veículo ou qualquer outro bem. Isso possibilita um planejamento mais eficiente, permitindo que você aproveite as oportunidades de mercado.

SEGREDO REVELADO: Como ser contemplado no consórcio mais rápido.

Não se esqueça de fazer uma avaliação do contrato

Essa etapa é essencial para garantir que você esteja ciente de todos os termos, condições e obrigações envolvidas no consórcio, proporcionando segurança e transparência na sua participação.

Ao analisar o contrato, você terá uma visão clara das cláusulas contratuais, como prazos, taxas, regras de contemplação, direitos e deveres dos consorciados e da administradora. Isso permite que você tome decisões e esteja preparado para as responsabilidades financeiras que advêm da participação no consórcio.

Uma avaliação detalhada do contrato também ajuda a evitar surpresas desagradáveis no futuro. Ao ler atentamente todas as cláusulas, você poderá identificar eventuais restrições, limitações ou condições especiais que possam impactar suas expectativas ou necessidades específicas. Dessa forma, você poderá fazer ajustes ou considerar outras opções antes de assinar o contrato.

Além disso, a avaliação do contrato permite que você compare diferentes propostas de consórcio oferecidas por diversas administradoras. Ao analisar os contratos de diferentes empresas, você poderá verificar as diferenças em relação a taxas, prazos, critérios de contemplação, flexibilidade e etc.

Procure reclamações e avaliações

Ao escolher um consórcio, é fundamental buscar reclamações e avaliações para tomar uma decisão informada e segura. Aqui está a importância dessa prática:

1. Transparência: Ao verificar a opinião de outros consumidores, você obtém uma visão realista sobre a empresa de consórcio em questão. Isso revela informações valiosas sobre a transparência da empresa, sua conduta e a qualidade dos serviços oferecidos.

2. Experiência do cliente: As reclamações e avaliações podem fornecer insights sobre a experiência de outras pessoas que já participaram do consórcio. Isso ajuda a entender melhor como a empresa lida com seus clientes, se oferece um bom atendimento ao cliente, se cumpre prazos e se há problemas recorrentes que possam afetar sua satisfação.

3. Credibilidade da empresa: Você pode identificar se a empresa tem um histórico consistente de cumprimento de contratos, se há reclamações graves de fraude ou se existem problemas financeiros que possam afetar a viabilidade do consórcio.

Lembre-se de considerar uma ampla variedade de fontes ao procurar reclamações e avaliações, incluindo sites de avaliações confiáveis, fóruns de consumidores e órgãos de defesa do consumidor. Dessa forma, você terá uma visão mais completa e poderá fazer uma escolha consciente ao escolher um consórcio. Atualmente o Google Meu Negócio, por exemplo, serve como boa base de análise, pois oferece um canal fácil para que o consumidor deposite ali a sua avaliação sobre as empresas.

Observe o suporte ao cliente

A observação do suporte ao cliente é uma etapa crucial na hora de escolher um consórcio. Afinal, ao aderir a um consórcio, você estará fazendo um compromisso financeiro de longo prazo e é fundamental ter a certeza de que terá um suporte eficiente ao longo desse período.

Além disso, um suporte ao cliente eficiente irá ajudá-lo a solucionar eventuais problemas ou dúvidas que possam surgir ao longo do consórcio. Por exemplo, se houver algum atraso na contemplação ou se você precisar fazer uma alteração nas suas parcelas, é fundamental contar com um suporte que possa agir de forma ágil e eficaz para resolver essas questões.

Um bom exemplo de suporte ao cliente é uma empresa de consórcio que oferece atendimento personalizado, seja por telefone, e-mail ou chat online. Essa empresa deve contar com uma equipe capacitada e disponível para esclarecer dúvidas, fornecer orientações e resolver problemas de forma rápida e eficiente.

A importância de observar o suporte ao cliente na hora de escolher um consórcio está relacionada diretamente à qualidade da experiência que você terá ao longo do processo. Um suporte eficiente irá oferecer tranquilidade e segurança, garantindo que suas necessidades sejam atendidas e que você possa aproveitar ao máximo os benefícios do consórcio.

Qual o melhor consórcio?

Diante de tantas informações, você deve estar se perguntando como escolher o melhor consórcio, certo? Mas a Rëvo tem a resposta!

A escolha do melhor consórcio depende de diferentes fatores, como taxas de administração, prazos, valores das parcelas, reputação da empresa administradora, entre outros. No entanto, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis, levando em consideração suas necessidades e objetivos financeiros antes de tomar uma decisão.

Para receber uma assessoria personalizada e obter mais informações sobre as opções disponíveis, entre em contato com a corretora de consórcios Rëvo.

A Rëvo possui licenciamento em mais de 20 administradoras de consórcio e financeiras conceituadas, isso faz com que tenhamos acesso a mais de 5 mil grupos de consórcio. Isso significa que, com mais grupos à disposição, aceleramos muito mais as chances de contemplação, afinal temos mais opções para avaliar e viabilizar cotações para cada perfil e necessidade do cliente.

Ou seja, a Rëvo é sinônimo de economia e agilidade! Entre em contato e converse com um de nossos consultores agora mesmo. E se ainda tiver dúvidas, veja nossos cases de sucesso!