Consórcio de pesados: entenda como funciona

O consórcio de veículos pesados vem ganhando cada dia mais espaço, como uma excelente oportunidade de alavancar os negócios e sem a necessidade de pagar taxas de juros.

Além disso, o setor do agronegócio teve um grande crescimentos nos últimos anos, o que elevou a demanda por investimentos no setor, como máquinas e implementos agrícolas.

Segundo o anuário de 2023 disponibilizado pela Abac – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio, comparando os meses de novembro e dezembro, houve um aumento de 35,9% no ticket médio de consórcios dessa categoria. Em relação ao ano anterior, esse aumento chegou a 9%.

Contudo, essa modalidade é muito abrangente, podendo se estender a aquisições de diversos tipos de veículos, desde máquinas agrícolas, a caminhões, por exemplo.

Continue a leitura e saiba mais sobre esta modalidade de consórcios!

O que é consórcio de pesados?

O consórcio de pesados, é uma modalidade de plano destinado a aquisição de veículos que se enquadram na linha pesada, ou veículos de porte maior e de alto valor.

Ele é indicado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas, que desejam realizar a aquisição de veículos (de alto valor) para uso particular ou para serviços empresariais.

Através do consórcio de pesados, é possível utilizar a carta de crédito contemplada para a aquisição de:

• Caminhões;
• Carretas;
• Vans;
• Micro ônibus;
• Ônibus;
• Escavadeiras;
• Guindastes;
• Trator de esteira;
• Carregadeiras;
• Motoniveladoras;
• Rolo compactador vibratório;
• Veículos de alto valor;
• Máquinas agrícolas;
• Implementos rodoviários – cegonha, baú, chassis, catracas, entre outros;
• Entre diversos outros.

Como funciona o consórcio de pesados?

O consórcio de veículos pesados, funciona como as demais modalidades de consórcio. Através de uma consultoria personalizada, uma corretora elabora uma proposta, baseada no perfil, condições, necessidades e objetivo do cliente.

Desta forma, aprovada a proposta, o cliente ingressa num grupo de consórcio, ou seja, passa a ter um cota de consórcio. Basicamente, este grupo de consórcio é formado por várias pessoas com um mesmo objetivo, a compra de um bem, que neste caso são veículos pesados.

Mensalmente todos os consorciados pagam uma parcela pré estipulada, de acordo com o valor total do consórcio contratado, criando um fundo comum, uma espécie de poupança que será utilizada para a compra dos bens.

Assim, ao longo do tempo de vigência do contrato do consórcio, ou seja, o prazo total de pagamentos estabelecidos no momento da contratação, mensalmente são realizadas assembléias, onde um ou mais consorciados recebem o direto da carta  de crédito contemplada.

Ou seja, passam a ter o direito de realizar a compra do bem desejado. Esta contemplação, pode ocorrer por meio de lance ou sorteio. Sendo que por meio dos lances, o consorciado tem a possibilidade de antecipar a sua contemplação.

Desta forma, no momento da contemplação, o consorciado pode adquirir o bem desejado no valor do crédito contratado (sempre respeitando as regras estabelecidas pelo contrato), realizando o investimento desejado.

Vantagens de adquirir um consórcio de veículos pesados

As diferentes modalidades de consórcio apresentam diversas vantagens, principalmente quando comparados a outras modalidades de crédito. Veja abaixo:

Investimento planejado

Com um investimento planejado, você reduz as chances de prejuízos, ou até mesmo de investir em momentos errados e importunos.

Com o consórcio de veículos pesados, você analisa a proposta de consórcio, que é elaborada de acordo com suas necessidades, perfil e objetivos, e então realiza o investimento.

Ou seja, você pode planejar o seu investimento, garantindo que tudo esteja alinhado com a sua realidade, evitando assim dores de cabeça.

Aumento da produtividade

Seja no setor de agronegócio, transportes ou qualquer outro, investir em novos veículos ou simplesmente aumentar a frota, é uma excelente forma de aumentar a produtividade.

Veículos antigos, por exemplo, além de gerar gastos desnecessários com manutenção, podem acarretar na ociosidade, que consequentemente impacta na produtividade dos negócios.

Assim, investir em novos veículos ajuda a manter o máximo aproveitamento das capacidades da empresa ou dos negócios.

Expansão dos negócios

Como já citamos anteriormente, é possível atualizar os veículos ou expandir a sua frota. Desta forma, é uma excelente oportunidade de expandir os seus negócios.

Ou seja, com o consórcio de veículos pesados, você pode investir em novos veículos para o crescimento dos seus negócios. Ao ampliar sua frota de veículos pesados, você pode aumentar sua capacidade de produção e atendimento, o que pode gerar mais receita e oportunidades de negócios.

Poder de negociação

A partir do momento que você recebe o direito de usufruir da carta de crédito contemplada, você pode comprar o bem desejado.

Porém, o que muitas pessoas não sabem é o pagamento seja realizado na modalidade a vista, o que aumenta o poder de negociação.

Desta forma, possibilita que você negocie melhores preços.

Economia

Diferente de outras modalidades de créditos, como nos financiamentos que apresentam altas taxas de juros, nos consórcios há apenas a cobrança das taxas de administração e um valor destinado a um fundo de reserva, como já mencionamos.

Ou seja, se comparado aos financiamentos, os consórcios representam uma economia de juros que chega até 150%. Veja um comparativo abaixo:

Ou seja, com o consórcio você economiza R$ 781.666,80. 

Agora imagina um empresa que possui em sua frota 100 caminhões, através da aquisição de cotas de consórcio de pesados, economizaria R$ 6.513,89 por mês em cada caminhão, o que representaria um total de R$ 651.389,00  mensais, o suficiente para a compra de um novo veículo.

Uma economia gigantesca, principalmente quando falamos da aquisição ou renovação de frotas inteiras.

Não tem influência da taxa Selic

A taxa Selic é uma taxa básica utilizada para o cálculo de juros de diferentes modalidades de crédito.

Acontece que esta taxa é revisada a cada 45 dias, podendo diminuir, aumentar ou permanecer igual. Ou seja, dependendo do contexto em que está, as taxas de juros sobre os financiamentos podem alterar consideravelmente em um curto espaço de tempo.

Mas diferentemente de outros tipos de investimentos, o consórcio é um bom investimento, pois não sofre influência da variação desta taxa.

Ou seja, você não corre o risco de ver as parcelas do seu consórcio mudando frequentemente e afetando a sua organização financeira.

Menos burocracia

Em comparação com o financiamento tradicional, o consórcio de pesados apresenta uma quantidade menor de burocracia. Embora ainda existam etapas a serem seguidas, como análise de crédito e documentação, o processo é geralmente mais ágil e simplificado. Isso significa menos tempo perdido com trâmites burocráticos e mais foco na realização do seu objetivo.

Ou seja: o consórcio de pesados é uma excelente opção de investimento para transportadoras, indústrias, empresas de turismo, entre diversos outros segmentos. Isso porque possibilita realizar a renovação de frotas e aquisição de novos veículos de forma planejada e com excelentes taxas – inclusive a melhor dos últimos 10 anos.

Concluindo

Por fim, é preciso considerar que no caso dos financiamentos, não é possível financiar 100% do valor do bem, apenas 80%. Ou seja, além do valor financiado, é preciso dispor de um montante de recursos próprios para dar de entrada na hora da compra.

Já no consórcio, não é necessário dar entradas, podendo realizar a aquisição do bem apenas com o valor da carta de crédito do consórcio.

Assim, ao invés de dar entrada em um financiamento, é possível utilizar o valor para a oferta de lances a fim de acelerar a contemplação no consórcio. Desta forma, é possível ter acesso mais rápido ao valor da carta de crédito e assim a aquisição do bem desejado.

Em outras palavras, fazer um consórcio de pesados é uma excelente forma de investir nos negócios, seja para a compra de caminhões, ônibus, máquinas agrícolas, ou outros tipos de veículos da linha pesada, e ainda economizar.

Diferentemente das altas taxas de juros dos financiamentos, no consórcio só é pago a taxa de administração e fundo de reserva, com valores que nem se comparam aos pagos dos financiamentos, como mostramos no comparativo.

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