Consórcio para capital de giro: Passo a passo completo!

Você sabia que algumas administradoras de consórcio permitem que o consórcio seja utilizado para capital de giro para as empresas?

Dispor de capital de giro é fundamental para qualquer empresa que deseja permanecer no mercado e manter as suas operações.

E para isso, o consórcio é uma excelente alternativa, podendo ser adotada por empresas dos mais variados segmentos, pelas diversas VANTAGENS que apresenta.

Um investimento planejado, sem taxas de juros, pensado de acordo com o perfil e condições financeiras de cada cliente, possibilita uma gestão financeira mais assertiva.

Continue a leitura e saiba mais sobre este tema!

O que é capital de giro?

Capital de giro é o montante de recursos financeiros necessários para garantir que uma empresa possa operar de forma eficiente no dia a dia. Ele é essencial para cobrir despesas operacionais, como pagamento de salários, compra de matéria-prima, pagamento de contas e outras despesas correntes. Em outras palavras, o capital de giro é como o “combustível” que mantém a empresa funcionando, permitindo que ela mantenha suas operações sem interrupções.

Como utilizar o consórcio para capital de giro?

Os consórcios são utilizados para a compra de bens e serviços, mas há também uma maneira de utilizá-los para levantar capital de giro. Essa pode ser uma solução muito eficaz para empresários que não querem arcar com altas taxas de juros, comuns nos financiamentos, por exemplo.

Ou seja, não há uma modalidade específica e destinada para ser utilizada para capital de giro, mas sim formas de utilizar o consórcio para levantamento de recursos que podem ser utilizados para este fim.

Assim, por meio consórcio para capital de giro, você pode, por exemplo:

• Comprar mercadorias e matérias primas;
• Realizar o pagamento de despesas com colaboradores, como o décimo terceiro salário;
• Investir no estoque;
• Renovar a frota de veículos;
• Investir na contratação de colaboradores;
• Custear as despesas da abertura de uma nova filial;
• Alugar um novo espaço;
• Expandir os negócios;
• Importar máquinas;
• Alimentar o fluxo de caixa.

Dessa forma, através da contratação de diferentes modalidades de consórcio, é possível investir de forma planejada na empresa, assegurando a continuidade dos negócios e até mesmo o seu crescimento, sem que o planejamento financeiro seja afetado.

E melhor ainda, sem ser preciso recorrer aos financiamentos bancários, que possuem altas taxas de juro e que sofrem constantes mudanças devido à oscilação da taxa Selic.

É possível utilizar o consórcio de imóveis como capital de giro?

Inicialmente, o consórcio é utilizado para aquisição de bens e serviços. No entanto, é possível ter a liquidez do crédito, a partir da análise da política de crédito de cada administradora. Por isso, é necessário compreender se você atende as exigências da instituição financeira antes de iniciar o projeto pelo consórcio. E para auxiliar em todo o seu planejamento, você pode contar nossos consultores que buscarão compreender o seu real cenário e apresentar um plano personalizado.

Como funciona o consórcio para capital de giro?

Para ter acesso ao valor da carta de crédito para capital de giro é simples. Primeiramente é necessário que a empresa adquira uma cota de um consórcio, como habitualmente é realizado no processo.

Posteriormente, é preciso aguardar que sua carta de crédito seja contemplada para ter o direito de usufruir do valor contratado. Uma alternativa para isso, é antecipar a sua contemplação através da oferta de lances, garantindo assim o acesso mais rápido ao valor da carta de crédito.

Dessa forma, ao ser contemplado o consorciado deixa um bem próprio em nome da sua empresa como garantia, como um imóvel ou um veículo em bom estado de conservação (alienação fiduciária), para ter acesso ao valor do crédito em espécie.

Mas, se você deseja ter acesso momentâneo ao valor da carta de crédito para capital de giro, ainda é possível comprar uma carta de crédito já contemplada e realizar o mesmo processo que explicamos anteriormente (alienando um bem).

Como funciona o consórcio contemplado para capital de giro?

O processo é o mesmo, sendo necessária a realização da alienação de um bem. A única diferença é que o processo se torna ainda mais rápido, visto que a carta de crédito já foi contemplada. Isso faz com que o consorciado tenha o poder momentâneo de utilizar o valor contratado, sem precisar esperar pela contemplação.

Mas, é importante sempre consultar as administradoras de consórcio para mais informações!

Leia também: Como comprar carta de crédito contemplada para capital de giro

Posso comprar meu próprio imóvel com consórcio para capital de giro?

Sim, é possível utilizar uma carta de crédito de consórcio destinada a capital de giro para comprar um imóvel, mas isso depende das regras específicas do consórcio.

Alguns consórcios de capital de giro são mais flexíveis e permitem que a carta de crédito seja usada para outros fins, como a compra de bens ou imóveis, desde que seja autorizado pela administradora do consórcio.

Lembre-se: no entanto, é importante verificar as condições contratuais, pois algumas administradoras podem impor restrições ao uso da carta de crédito fora do propósito original.

Se o consórcio permitir essa utilização, você poderá adquirir o imóvel utilizando a carta de crédito contemplada, sem a necessidade de justificar o uso exato do dinheiro como seria necessário em um financiamento tradicional. O valor da carta será pago diretamente ao vendedor do imóvel, e o bem poderá ser registrado em seu nome normalmente.

Vantagens do uso do consórcio de imóveis como capital de giro

Sabemos que o consórcio em si é uma prática que conta com muitas vantagens. Mas existem benefícios únicos ao utilizar um consórcio de imóveis como capital de giro para a sua empresa. Separamos os principais abaixo, confira:

1- Parcelas acessíveis, de acordo com orçamento de cada empresa

O plano de consórcio é elaborado de acordo com o perfil de cada cliente, garantindo que não ultrapasse o seu orçamento.

Além disso, as parcelas do consórcio representam metade (ou menos) do valor comumente pago nos financiamentos, sendo assim muito mais acessíveis.

Um exemplo disso, são as linhas de empréstimo com garantia de imóvel. Nesta modalidade, é necessário alienar um imóvel ao empréstimo para gozar do recurso imediatamente. O lado “negativo”: o custo desse empréstimo é altíssimo, chegando a custar mais de 1,7% ao mês de juros, enquanto no consórcio o custo com taxas administrativas fica em média de 0,10% ao mês – veja a diferença gigantesca!

2- Não há cobrança de IOF, juros e nem há necessidade de entradas

Nos consórcios não há cobrança de taxas de juros, somente a taxa de administração e fundo reserva, que nem se comparam as taxas pagas nos financiamentos para capital de giro.

Ou seja, uma economia de R$ 1.346.724,80.

Além disso, é preciso salientar que não é preciso dar entrada, basta realizar o pagamento das parcelas mensais.

3- Possibilidade de antecipação e quitação das parcelas

Para quem dispõe de recursos financeiros, o consórcio ainda permite que as parcelas sejam antecipadas, reduzindo assim o pagamento de algumas taxas.

4- Propicia o planejamento dos investimentos a médio e longo prazo

Como comentado anteriormente, o plano de consórcio é pensado para cada cliente de forma única, isso permite que sua empresa se planeje financeiramente, bem como, pense com cautela nos seus investimentos, até mesmo os de curto prazo.

5- Possibilidade de antecipação da contemplação por meio de lances

Mais um dos diferenciais e vantagens do consórcio é a possibilidade de antecipar a contemplação e o acesso a carta de crédito.

Para isso podem ser utilizados diversos tipos de lances, como fixo, livre e embutido. Ambos são determinados de acordo com cada caso e as regras da administradora de consórcio.

Veja os depoimentos de alguns dos clientes Rëvo:

Além dos lances, a Rëvo detém o acesso a mais de 5 mil grupos disponíveis à venda atualmente e mais de 15 licenciamentos de bancos e administradoras de consórcios renomadas no país.

Isso nos permite ter acesso ao ecossistema completo de consórcios:

a) Estudamos as diversas opções de cotas disponíveis;
b) Indicamos o grupo de consórcio que é mais compatível com o seu perfil;
c) Criamos um planejamento de consórcio único e individualizado, de acordo com a sua necessidade.

6- Quitação de financiamentos

O consórcio pode ainda ser utilizado para a quitação de financiamentos ou dívidas que a empresa possua. Geralmente, os financiamentos têm incidência de altas taxas de juros, que muitas vezes impactam no capital de giro das organizações.

Por isso, usar o consórcio de capital de giro de forma inteligente, fará com que você quite os juros pagos por empréstimos e/ou dívidas e melhore a saúde financeira da sua empresa.

Qual é a melhor opção para o consórcio de capital de giro?

Caso escolha adquirir um consórcio, você tem duas opções: esperar pela contemplação por sorteio ou buscar através dos lances antecipar o acesso à carta de crédito contemplada.

Se o objetivo é ter acesso momentâneo ao dinheiro, pode-se ainda adquirir uma cota de consórcio que já esteja contemplada, agilizando ainda mais o processo.

E para isso, é importante contar com empresas especializadas no ramo de consórcios, capazes de analisar o perfil do cliente e então escolher a melhor opção para investimento de acordo com suas necessidades, bem como indicar o grupo com maiores chances de contemplação por lance rapidamente.

Seja através da aquisição de uma nova cota de consórcio ou uma carta de crédito já contemplada, o consórcio traz benefícios únicos.  Além disso, o consórcio é um investimento planejado que garante a saúde financeira da empresa e o capital de giro necessário para o crescimento dos negócios.

Se quiser saber mais sobre como utilizar um consórcio como capital de giro, entre em contato. Estamos à disposição para sanar todas as suas dúvidas!

Continue acompanhando o nosso blog para ter acesso a diversos outros conteúdos sobre o mundo dos consórcios!