Alavancagem patrimonial com consórcio: saiba como fazer

Você já considerou a possibilidade de realizar uma alavancagem patrimonial de forma inteligente e segura? É aí que entra o consórcio, uma alternativa cada vez mais popular para quem busca expandir seu patrimônio de maneira planejada e econômica.

Neste blog, vamos explorar as possibilidades de alavancagem com consórcio, apresentando as vantagens e os benefícios dessa modalidade de investimento. Vamos abordar desde as diferentes formas de utilização do consórcio até dicas e estratégias para potencializar os seus resultados.

Continue a leitura!

O que é consórcio?

O consórcio é uma modalidade de investimento coletivo que tem como objetivo viabilizar a aquisição de bens de alto valor, como imóveis, aeronaves, formar capital de giro e até mesmo aquisição de maquinário. Ele funciona por meio da formação de grupos de pessoas interessadas em adquirir um determinado bem ou serviço, as quais contribuem mensalmente para a formação de um fundo comum.

O sistema de consórcio é gerido por uma administradora autorizada pelo Banco Central, que é responsável por organizar e conduzir as assembleias, realizar a gestão dos recursos arrecadados e administrar os contemplados. A dinâmica do consórcio se dá por meio de sorteios mensais e lances, nos quais os participantes concorrem à contemplação da carta de crédito, que representa o valor do bem desejado.

Uma das principais vantagens do consórcio é a ausência de juros, o que o torna uma opção financeiramente atrativa em comparação a outras formas de financiamento. Além disso, o sistema é menos burocrático!

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Como alavancar patrimônio com consórcio?

Para explicar o conceito de alavancagem, vamos utilizar o exemplo do consórcio de imóveis, mas antes vamos pegar um comparativos dos valores pagos entre um consórcio e um financiamento:

Ou seja, ao optar por um consórcio você economiza em torno de R$ 1.704.634,40. Agora vamos explorar três formas de utilizar o consórcio para alavancagem:

Alavancagem patrimonial com a compra de um imóvel

Este tipo de alavancagem ocorre quando uma pessoa utiliza um recurso financeiro, como uma carta de crédito de consórcio imobiliário, para adquirir um ativo, como um imóvel. Por exemplo, o indivíduo é contemplado com uma carta de crédito de R$ 1 milhão e pode utilizar esse valor para adquirir um imóvel. Ele pode escolher comprar um apartamento para morar, uma casa para investimento, realizar reformas em um imóvel existente, construir uma nova propriedade ou investir em um imóvel comercial.

Dica da Rëvo: Com um consórcio, você pode investir em imóveis de alto padrão, como apartamentos em regiões privilegiadas ou casas luxuosas.

Nesse caso, você utiliza um recurso financeiro para investir visando a geração de renda passiva ou a valorização do patrimônio. Por exemplo, a pessoa é contemplada com uma carta de crédito de R$ 1 milhão  e decide investir no mercado imobiliário. Ele pode optar por adquirir um imóvel para aluguel, gerando renda passiva mensal, ou investir em uma propriedade com potencial de valorização, visando a revenda futura com lucro. Veja um exemplo:

> Consórcio de R$1 milhão com parcela de R$5.750,00:

O aluguel de um imóvel neste padrão, hoje está na faixa de R$8 mil por mês, observe que o valor recebido de aluguel será maior que a própria parcela, ou seja, além de pagar a parcela, ainda gera uma renda passiva de R$2.250,00.

Ou seja, o inquilino além de pagar a construção do patrimônio imobiliário, gera uma receita mensal de mais de R$2 mil reais todos os meses e podemos somar a valorização do imóvel ao longo dos anos.

Alavancagem patrimonial com a utilização do crédito da carta de consórcio

Por meio dessa forma, é possível você se valer do recurso contemplado da carta de crédito para você resgatar e efetuar outras operações, seja para aquisição de bens ou então para investimentos em qualquer outra possibilidade, desde que você tenha um lastro patrimonial construído.

Exemplo, vamos utilizar a carta de crédito de R$ 1 milhão contemplada. Por meio de algumas operações, é possível você utilizar a carta de R$ 1 milhão e deixar ela vinculada em um imóvel com valor equivalente a R$ 1 milhão ou superior, assim, na utilização do crédito, o grupo irá creditar o recurso disponível para o consorciado contemplado e ele não terá que justificar qual será a forma de uso do crédito recebido.

Porém, vale ressaltar que não é toda carta de consórcio que pode ser feito essa possibilidade, por isso é necessário falar com o especialista para ele lhe orientar a melhor opção.

Alavancagem financeira com a venda da carta de crédito contemplada

A alavancagem patrimonial também ocorre quando a pessoa utiliza um recurso financeiro para investir visando obter rentabilidade por meio da revenda de ativos. Por exemplo, você adquire as cotas de consórcio de imóveis e, quando contempladas, as revende no mercado, obtendo lucro com a diferença entre o valor de compra e o valor de revenda das cotas.

Por exemplo:

Vamos considerar um consórcio no valor de R$ 1 milhão, com parcelas mensais de R$ 5.750,00. Suponhamos que tenham sido pagas 24 parcelas, totalizando um investimento de R$ 138 mil. Nesse caso, o consorciado foi contemplado e decidiu vender a carta contemplada por R$ 300 mil, obtendo um lucro de R$ 162 mil.

Agora, vamos calcular a rentabilidade desse investimento. Dividindo o lucro de R$ 162 mil pelo valor investido de R$ 138 mil, obtemos um rendimento de 117,39%. Isso significa que o consorciado obteve um retorno de 117,39% sobre o valor investido.

Ao calcular a rentabilidade mensal, considerando o tempo de 24 meses, podemos verificar que o investimento rendeu aproximadamente 4,89% ao mês. Essa rentabilidade é significativa e demonstra o potencial lucrativo do consórcio contemplado.

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